Apakah kamu memerlukan skor kredit atau menghabiskan waktu berhari-hari untuk mengajukan pinjaman atau memberikan pinjaman kripto? Tentu saja tidak – pinjaman DeFi memungkinkan pengguna untuk meminjam kripto langsung dari dompet mereka dengan menggunakan jaminan kripto. Platform ini juga membuka likuiditas aset mereka, atau mendapatkan bunga dengan meminjamkan kripto mereka. Dalam artikel ini, kamu akan mempelajari apa itu platform peminjaman kripto, perbandingannya, dan menemukan daftar platform peminjaman DeFi terbaik.
- Parameter yang kami gunakan untuk memilih proyek
- Fitur-fitur utama dari proyek ini
- Top Platform Pinjaman DeFi Kripto Terbaik 2025
- Venus Protocol
- SparkLend
- Compound
- Summer.fi (dulu Oasis.app)
- AAVE
- Perbandingan Top 5 Platform Pinjaman DeFi Crypto Terbaik 2025
- Apa itu platform pinjaman DeFi?
- Cara kerja pinjaman kripto
- Apa gunanya pinjaman kripto?
- Kesimpulan
Parameter yang kami gunakan untuk memilih proyek
- Tingkat keamanan: kontrak pintar telah mendapat audit perusahaan yang andal, laporan keamanan yang transparan, dan riwayat yang bebas dari peretasan, dengan fokus yang kuat pada keamanan.
- Blockchain dan aset yang mendukung: beragam pilihan agunan yang memungkinkan pengguna untuk mengakses likuiditas di berbagai jaringan.
- Suku bunga dan imbalan tambahan: suku bunga pinjam meminjam yang kompetitif, bersama dengan insentif tambahan dalam token asli protokol.
- Pengalaman pengguna: antarmuka yang sederhana dan panduan yang jelas untuk menavigasi platform peminjaman dan memanfaatkan semua fitur-fiturnya.
- Alat-alat platform peminjaman: Selain fitur-fitur inti seperti ambang batas likuidasi dan faktor kesehatan, platform ini mencakup informasi suku bunga yang jelas, alat manajemen risiko tingkat lanjut seperti pemberitahuan dan penyesuaian agunan, pelacakan posisi yang komprehensif dengan pembaruan waktu nyata tentang status agunan dan potensi imbalan, dan banyak lagi.
Fitur-fitur utama dari proyek ini
- Perangkat manajemen risiko yang kuat: fitur-fitur seperti mode isolasi, faktor kesehatan, dan pelacakan posisi sederhana untuk membantu pengguna mengelola dan memitigasi risiko secara efektif.
- Fitur yang mudah digunakan oleh pemula: panduan terperinci, termasuk tutorial video, dan kemampuan untuk menggunakan platform dalam akun demo untuk eksplorasi tanpa risiko.
- APY yang kompetitif: persentase hasil tahunan yang menarik bagi pengguna, mendorong pengembalian aset yang lebih tinggi.
- Manfaat token asli: imbalan tambahan dalam token asli proyek, meningkatkan persentase hasil tahunan (APY).
- Pilihan jaringan dan pasar yang luas: dukungan untuk berbagai blockchain dan pasar, memberikan fleksibilitas yang lebih besar kepada pengguna dalam bertransaksi.
Top Platform Pinjaman DeFi Kripto Terbaik 2025
Venus Protocol
- Sangat aman
- Berbagai macam pasar pinjaman
- Antarmuka yang ramah bagi pemula
- Panduan video platform yang mendalam
- Parameter risiko yang komprehensif
- Manfaat token asli yang meningkatkan suku bunga pinjaman
- – (tak ada kelemahan terdeteksi)
Venus adalah protokol DeFi untuk pinjam meminjam kripto, yang meluncur pada tahun 2020. Venus menggabungkan pencetakan stablecoin Maker dengan pasar uang algoritmik Compound, memberikan fitur-fitur utama dan pengalaman pengguna yang lancar dalam satu platform. Sejak meluncur, platform ini telah berkembang secara signifikan, sekarang mendukung 65 pasar yang berbeda di 8 blockchain dan terus berkembang. Selain itu, Venus menonjol karena standar keamanannya yang kuat, setelah menjalani berbagai audit dari CertiK, PeckShield, dan perusahaan tepercaya lainnya. Selain itu, Venus memiliki skor keamanan lebih dari 91 dari CertiK, berada di antara sepuluh proyek pinjam meminjam teratas.
Platform ini memiliki antarmuka yang intuitif dan panduan komprehensif tentang penggunaannya, sehingga dapat diakses oleh semua jenis pengguna, dari pemula hingga yang berpengalaman. Ini menyediakan pelacakan posisi terperinci, termasuk informasi tentang APY, pendapatan harian, batas pinjam, dan batas aman. Venus Protocol sangat menekankan pada manajemen risiko, dengan menerapkan kolam pinjam meminjam yang terpisah: kolam inti dan kolam terisolasi. Isolated Pool mengelompokkan aset secara terpisah dengan manajemen risiko yang disesuaikan. Pengaturan ini membantu pengguna mengelola risiko, mendapatkan hasil, dan mencegah kegagalan berdampak pada seluruh protokol. Setiap pasar dalam Isolated Pool juga menawarkan hadiah khusus untuk memberi insentif kepada pengguna.
Venus Protocol memiliki token aslinya sendiri, XVS, yang berfungsi sebagai token tata kelola, yang memungkinkan pemegangnya untuk berpartisipasi dalam pemungutan suara secara on-chain untuk perubahan protokol. Untuk keuntungan peminjaman, pengguna dapat mempertaruhkan XVS untuk meningkatkan hasil tahunan mereka untuk peminjaman dan mengurangi suku bunga pinjaman dengan berpartisipasi dalam program Venus Prime, yang mengharuskan mempertaruhkan lebih dari 1000 XVS.
1. Kunjungi aplikasi Venus dan hubungkan dompet kamu.
2. Pilih aset dari pool inti atau pool terisolasi yang ingin kamu suplai atau pinjam.
3. Masukkan jumlah yang ingin kamu suplai dan konfirmasikan dua transaksi di dompet kamu (persetujuan dan suplai).
4. Secara opsional, centang kotak “jaminan” untuk menggunakan aset untuk dipinjam.
SparkLend
- Faktor penutupan likuidasi variabel
- Mode bebas risiko
- Sandbox terintegrasi
- Metrik faktor kesehatan
- METRIK APY yang kompetitif
- Ramah bagi pemula
- Sangat aman
- Hanya mendukung 2 rantai untuk peminjaman
- Tidak tersedia di wilayah tertentu
- Memiliki pasar pinjaman yang lebih sedikit dibandingkan platform lain
SparkLend adalah protokol terdesentralisasi yang memungkinkan pengguna untuk meminjamkan dan meminjam. Ini adalah salah satu produk inti dari proyek Spark, yang diperkenalkan pada tahun 2023. Spark sendiri merupakan bagian dari ekosistem Sky (sebelumnya MakerDAO) dan dibangun di atas Sky Protocol. Dalam waktu singkat sejak diperkenalkan, Spark telah menjadi proyek terbesar ke-4 oleh TVL di antara semua protokol peminjaman, mencapai lebih dari $ 2,52 miliar.
Spark menonjol karena antarmukanya yang sederhana dan lingkungan yang ramah bagi pemula, menawarkan panduan terperinci untuk pendatang baru dan mode Sandbox yang memungkinkan pengguna untuk menjelajahi semua fitur pinjam meminjam dalam pengaturan bebas risiko dengan token tanpa batas. Selain itu, dApp menyediakan pelacakan posisi tingkat lanjut, termasuk alat manajemen risiko penting seperti faktor kesehatan, mode isolasi, dan mode efisiensi. Spark memiliki tokennya sendiri, SPK, yang belum diperkenalkan, dan tanggal TGE belum diumumkan. SPK akan menjadi token tata kelola Spark, yang merupakan SubDAO pertama dari Sky (sebelumnya MakerDAO). Saat ini, acara airdrop pra-pertanian sedang berlangsung, yang memungkinkan pengguna untuk mendapatkan airdrop dengan melakukan pinjam meminjam di Spark.
1. Buka aplikasi Spark dan hubungkan dompet kamu.
2. Buka portofolio kamu dan pilih aset dari pasar yang tersedia untuk kamu setorkan.
3. Masukkan jumlah aset dan lakukan deposit.
4. Centang kotak “jaminan” jika kamu ingin menggunakan aset sebagai jaminan untuk meminjam.
Mode isolasi
Alat mode efisiensi yang memaksimalkan daya pinjam
Ekosistem Sky (ex MakerDAO)
Peminjaman yang terpisah
Compound
- Alat manajemen risiko dan mesin likuidasi yang kuat
- Manajemen akun yang canggih
- Alat hemat gas dengan menggabungkan beberapa transaksi protokol
- Sangat aman
- Memiliki pasar pinjaman yang lebih sedikit dibandingkan platform lain
Compound adalah protokol DeFi yang memungkinkan pengguna untuk meminjam dan meminjamkan kripto. Didirikan pada tahun 2017, dan secara resmi diluncurkan pada tahun 2018. Sejak saat itu, Compound telah membangun basis pengguna dan pengembang yang besar, menjadi salah satu dari lima protokol peminjaman teratas oleh TVL, dengan $ 2,37 miliar pada saat artikel ini ditulis.
Platform ini menonjol karena keandalannya, karena kontrak pintar proyek ini telah menjalani serangkaian audit oleh perusahaan pihak ketiga terkemuka. Selain itu, Compound menawarkan ekstensi terintegrasi, seperti fitur Transaksi Lanjutan, yang memungkinkan pengguna untuk menggabungkan tindakan dalam protokol ke dalam satu transaksi, sehingga menghemat biaya. Proyek ini juga menawarkan fitur Collateral Swap, yang memungkinkan pengguna untuk mengubah agunan mereka tanpa perlu menutup posisi pinjaman mereka.
Selain itu, proyek ini memiliki antarmuka yang intuitif dan panduan terperinci, yang memungkinkan pengguna untuk menavigasi terminal dApp. Compound memiliki token aslinya, COMP, yang berfungsi sebagai token tata kelola protokol. Pemegang dapat berpartisipasi dalam pemungutan suara on-chain pada perubahan protokol.
1. Buka aplikasi Compound dan hubungkan dompet kamu.
2. Buka dasbor dan pilih rantai dan aset yang ingin kamu pinjamkan atau pinjam.
3. Klik tombol “supply”, masukkan jumlah aset, dan klik tombol “add action” untuk memasok.
4. Kemudian, kamu dapat meminjam menggunakan aset yang disimpan sebagai jaminan.
Simulator utang dan kalkulator likuidasi
Didukung oleh DeFi Saver
Alat mode efisiensi yang memaksimalkan daya pinjam
Penukaran agunan tanpa menutup posisi pinjam
Summer.fi (dulu Oasis.app)
- Mendukung protokol peminjaman terbaik
- Alat manajemen risiko yang kuat
- Perlindungan likuidasi terintegrasi
- APY yang kompetitif
- Jangkauan pasar dan rantai yang luas
- Terlalu sulit untuk pemula
Summer.fi adalah aplikasi terdesentralisasi (dApp) yang dirancang untuk pertanian hasil, meminjam dan meminjamkan kripto. Proyek ini diperkenalkan pada tahun 2016 sebagai OasisDEX dan kemudian diubah menjadi Oasis.app, yang berfungsi sebagai antarmuka front-end untuk Maker. Pada tahun 2023, proyek ini mengubah namanya menjadi Summer.fi dan sejak itu berkembang menjadi platform komprehensif yang mengintegrasikan berbagai protokol, termasuk Maker, Ajna, Spart, Morpho, dan Aave.
Summer.fi menawarkan dua produk utama:
– Lazy Summer Protocol : Solusi peminjaman pasif otomatis yang berfokus pada pengoptimalan hasil dengan upaya minimal.
– Summer.fi Pro : Platform untuk meminjamkan, meminjam, dan menghasilkan, dibangun untuk pengguna DeFi berpengalaman.
Token asli proyek, SUMR, adalah token tata kelola dari Protokol Lazy Summer. Token ini tidak dapat diperdagangkan hingga 1 Juli 2025, dan hanya dapat digunakan untuk tata kelola protokol, memastikan fokus pada utilitas daripada spekulasi. Pengguna dapat mempertaruhkan SUMR dan mendapatkan hadiah dengan berinteraksi dengan protokol.
1. Buka Summer.fi PRO dan hubungkan dompet kamu.
2. Pilih aset dari pasar yang tersedia untuk dipasok atau dipinjam.
3. Masukkan jumlah yang akan dipasok dan buat akun Smart DeFi.
4. Setor aset kamu untuk mendapatkan imbal hasil atau gunakan sebagai jaminan untuk meminjam.
Manajemen posisi DeFi otomatis (Trailing stop, Stop loss)
Aave terintegrasi
Sky (ex MakerDAO) terintegrasi
Ajna terintegrasi
Morpho terintegrasi
Spark terintegrasi
AAVE
- Tersedia pinjaman kilat
- Metrik faktor kesehatan
- APY yang kompetitif
- Sangat aman
- Jangkauan pasar dan rantai yang luas
- Terlalu sulit untuk pemula
Aave adalah protokol likuiditas terdesentralisasi yang memungkinkan pengguna untuk meminjamkan dan meminjam kripto. Versi pertama proyek ini (V1) diluncurkan pada Januari 2020. Sejak diluncurkan, Aave telah menjadi protokol terdepan oleh TVL, dengan nilai total lebih dari $18 miliar yang terkunci, lebih dari 2,3 juta pengguna, dan dukungan untuk 15 blockchain. Protokol ini juga dikenal dengan keamanannya yang tinggi, setelah lulus audit dan mempertahankan catatan bebas peretasan.
Aave menonjol karena multifungsi, menawarkan pengguna berbagai alat pinjaman. Platform ini menyediakan Pinjaman Kilat, serta beberapa fitur berguna seperti Mode Terisolasi atau Mode Efisiensi, yang memungkinkan peminjam untuk memaksimalkan daya pinjaman mereka berdasarkan agunan mereka. Platform ini juga mengintegrasikan simulator DeFi, yang memungkinkan pengguna untuk menguji dan mensimulasikan skenario likuidasi posisi.
Aave memiliki tokennya sendiri, AAVE, yang berfungsi sebagai token tata kelola asli protokol. Pemegang dapat berpartisipasi dalam pemungutan suara on-chain, berkontribusi pada keputusan terkait perubahan protokol. Dalam platform peminjaman, pengguna yang melakukan staking AAVE menerima manfaat dalam bentuk penurunan suku bunga pinjaman stablecoin GHO. Selain itu, AAVE dapat digunakan sebagai jaminan untuk peminjaman.
1. Kunjungi aplikasi Aave dan hubungkan dompet kamu.
2. Pilih aset dari pasar yang tersedia yang ingin kamu suplai atau pinjam.
3. Masukkan jumlah yang ingin kamu suplai dan konfirmasikan dua transaksi di dompet kamu (persetujuan dan suplai).
4. Secara opsional, aktifkan tombol “Gunakan sebagai Jaminan” untuk menggunakan aset sebagai pinjaman.
Alat manajemen risiko terkemuka
Alat mode efisiensi yang memaksimalkan daya pinjaman
Simulator utang dan kalkulator likuidasi
Didukung oleh DeFi Saver
Mode isolasi
Perbandingan Top 5 Platform Pinjaman DeFi Crypto Terbaik 2025
| Platform Pinjaman DeFi | Pasar | Token Asli | Dukungan Blockchain | TVL Protokol |
|---|---|---|---|---|
| Venus | 65 | XVS | 8 | US$1,71 miliar |
| Aave | 34 | AAVE | 15 | US$18,25 miliar |
| Summer.fi (ex Oasis.app) | 84+ | SUMR | 4 | US$199,67 juta |
| Compound | 17 | COMP | 7 | US$2,37 miliar |
| SparkLend | 12 | SPK (belum rilis) | 2 | US$2,52 miliar |
Apa itu platform pinjaman DeFi?
Platform peminjaman DeFi adalah aplikasi terdesentralisasi (dApps) tempat pengguna dapat meminjamkan dan meminjam mata uang kripto tanpa perantara. Ada dua jenis pengguna: peminjam, yang meminjam mata uang kripto dengan tingkat persentase tahunan tertentu, dan pemberi pinjaman, yang menyediakan mata uang kripto ke kumpulan likuiditas platform untuk mendapatkan bunga. Dana ini berguna untuk memberikan pinjaman kepada peminjam, yang menghasilkan pendapatan.
Cara kerja pinjaman kripto
Platform peminjaman kripto beroperasi sebagai protokol yang berjalan di atas kontrak pintar, memastikan otomatisasi dan desentralisasi. Tidak seperti sistem peminjaman tradisional, tidak ada perantara, dan pengguna berinteraksi dengan platform peminjaman DeFi melalui wallet atau dompet non-kustodian mereka. Wallet crypto ini langsung menghubungkan pengguna ke aplikasi. Proses peminjaman di DeFi mengikuti sistem overcollateralization, yang berarti peminjam harus memberikan lebih banyak jaminan daripada jumlah pinjaman untuk mengamankan pinjaman mereka.
Misalnya, jika pengguna meminjam 1.000 USDT, mereka harus menyetor ETH senilai 1.200 USDT sebagai jaminan. Sistem ini berdasarkan pada rasio loan-to-value (LTV), yang mewakili persentase jumlah pinjaman relatif terhadap nilai agunan. Dalam hal ini, LTV adalah 83% (1.000 USDT / 1.200 USDT * 100). Setiap platform menetapkan ambang batas LTV maksimum, yang menentukan seberapa banyak pengguna dapat meminjam terhadap agunan mereka. Jika nilai agunan turun dan LTV melebihi tingkat kritis, posisi menjadi berisiko dilikuidasi. Likuidasi terjadi ketika platform secara otomatis menjual seluruh agunan untuk menutupi hutang yang belum lunas, memastikan bahwa dana pemberi pinjaman tetap aman.
Untuk membantu peminjam memantau tingkat risiko mereka, platform pinjaman menggunakan faktor kesehatan (atau tingkat kesehatan). Faktor kesehatan adalah metrik numerik yang mengindikasikan seberapa aman suatu posisi dari likuidasi. Tingkat kesehatan yang lebih tinggi menunjukkan posisi yang tidak terlalu rentan, sementara yang lebih rendah berarti agunan tersebut berisiko. Jika nilai agunan turun dan faktor kesehatan turun di bawah 1, likuidasi akan terjadi. Faktor kesehatan terutama bergantung pada nilai agunan, yang terpengaruh volatilitas aset kripto yang jadi agunan dan korelasinya.
Apa gunanya pinjaman kripto?
Platform pinjaman kripto adalah alat yang berguna bagi investor kripto, yang memungkinkan berbagai strategi DeFi. Salah satu pertanyaan umum di kalangan pemula adalah mengapa mengambil pinjaman kripto jika jaminan lebih tinggi dari jumlah yang mereka pinjam. Mari kita pertimbangkan alasan utamanya:
Penggunaan modal yang efisien: Pengguna dapat memperoleh likuiditas atas aset mereka tanpa harus menjualnya. Misalnya, jika Anda memiliki BTC tetapi membutuhkan stablecoin untuk kampanye jangka pendek di mana Anda dapat melakukan farming reward dengan menguncinya, alih-alih menjual posisi BTC Anda, Anda dapat mengambil pinjaman dalam bentuk stablecoin dengan menggunakan BTC sebagai jaminan dan menggunakannya sesuai kebutuhan. Hal ini juga berlaku untuk skenario lain, seperti yield farming, staking, dan lainnya.
Mendapatkan penghasilan melalui pinjaman: Dengan memasok aset kripto ke platform peminjaman, pengguna dapat memperoleh pendapatan persentase tahunan dalam bentuk bunga.
Kesimpulan
Pinjam meminjam merupakan salah satu aspek terpenting dalam sistem keuangan mana pun, termasuk pasar kripto. Peminjaman memungkinkan peminjam dan pemberi pinjaman untuk menggunakan modal mereka dengan lebih efisien. Namun, penting untuk mengingat bahwa peminjaman juga memiliki risiko, seperti peretasan platform atau likuidasi agunan, yang terpengaruh volatilitas aset yang tinggi. Selain itu, peminjam harus selalu memantau faktor kesehatan mereka dan meninjau dengan cermat alat platform untuk memahami cara menggunakannya dengan benar dan menghindari kerugian yang tidak sengaja. Penting juga untuk memilih platform yang andal dan ramah pengguna, dengan opsi terbaik yang tercakup dalam Pilihan Teratas kami.
Pertanyaan yang Sering Muncul (FAQ)
Platform pinjaman DeFi terdesentralisasi dan sangat mudah diakses, memungkinkan pinjam meminjam secara instan melalui dompet non-kustodian tanpa KYC atau pemeriksaan kredit. Platform ini juga menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi melalui suku bunga yang kompetitif dan imbalan tambahan seperti token asli atau airdrop.
Prioritas pertama adalah mengevaluasi tingkat keamanan platform, kemudian memilih berdasarkan preferensi pribadi, mempertimbangkan jenis agunan, jaringan yang tersedia, suku bunga, dan alat platform yang paling sesuai dengan kebutuhan kamu.
Ya, banyak platform peminjaman DeFi menawarkan antarmuka dan panduan yang ramah pengguna, sehingga dapat diakses bahkan oleh pengguna dengan pengetahuan teknis yang terbatas.
Smart contract atau kontrak pintar mengotomatiskan proses peminjaman, memastikan desentralisasi dan transparansi.
Siapa yang dimaksud dengan pemberi pinjaman?
Pemberi pinjaman adalah pengguna yang menyediakan aset kripto mereka ke kolam likuiditas platform untuk mendapatkan bunga, sehingga dana ini tersedia bagi peminjam.
Platform peminjaman DeFi adalah aplikasi terdesentralisasi (dApp) tempat pengguna dapat meminjamkan atau meminjam mata uang kripto, tanpa melibatkan otoritas pusat.
Faktor agunan adalah rasio pinjaman terhadap nilai maksimum (LTV), yang menunjukkan berapa banyak yang dapat dipinjam oleh pengguna berdasarkan nilai agunan yang mereka berikan.
Penyangkalan
Seluruh informasi yang terkandung dalam situs kami dipublikasikan dengan niat baik dan bertujuan memberikan informasi umum semata. Tindakan apa pun yang dilakukan oleh para pembaca atas informasi dari situs kami merupakan tanggung jawab mereka pribadi. Prioritas kami adalah menyediakan informasi berkualitas tinggi. Kami meluangkan waktu untuk mengidentifikasi, meriset, dan membuat konten edukasi yang sekiranya dapat bermanfaat bagi para pembaca. Kami menerima komisi dari para mitra kami untuk penempatan produk atau jasa mereka dalam artikel kami, supaya kami bisa tetap menjaga standar mutu dan terus memproduksi konten yang luar biasa. Meski demikian, pemberian komisi ini tidak akan memengaruhi proses kami dalam membuat konten yang tidak bias, jujur, dan bermanfaat.
