Sektor decentralized finance (DeFi), dengan janji inklusivitas keuangan dan inovasi, telah mengalami pertumbuhan pesat dalam beberapa tahun terakhir. Namun, ekspansi cepat ini juga membawa lonjakan tantangan hukum, regulasi, dan keamanan. Pada tahun 2024 saja, kerugian dari peretasan terkait DeFi melebihi US$470 juta. Dalam lanskap yang terus berkembang ini, pentingnya kepatuhan hukum, edukasi pengguna, dan langkah-langkah keamanan tidak bisa diabaikan.
Dr. Rasit Tavus, seorang ahli hukum blockchain dan pendiri LegalBlock, telah muncul sebagai suara terkemuka di bidang ini. Dalam wawancara eksklusif dengan BeInCrypto, Dr. Tavus berbagi wawasan tentang risiko hukum mendesak di DeFi, pentingnya keselarasan regulasi, dan langkah-langkah yang dapat diambil oleh platform dan pengguna untuk memastikan keamanan dalam ekosistem kripto.
Risiko yang Berkembang dalam DeFi
Ruang DeFi telah lama berjuang dengan kerentanan, namun tren terbaru menunjukkan pergeseran yang mengkhawatirkan dalam taktik yang digunakan oleh pelaku jahat. Menurut Dr. Tavus, keamanan dompet telah muncul sebagai risiko paling mendesak.
Data industri dari 2024 mengungkapkan bahwa kompromi kunci pribadi menyumbang 43,8% dari semua aset kripto yang dicuri, menekankan perlunya praktik keamanan dompet yang kuat. Peretas semakin menargetkan pengguna secara langsung daripada proyek atau smart contract.
“Tren terbaru dalam kejahatan blockchain menunjukkan bahwa peretas lebih fokus pada pengguna daripada proyek atau smart contract. Mencuri kunci pribadi semakin populer setiap hari,” ujar Dr. Tavus.
Satu kerentanan utama muncul dari sifat transparan transaksi blockchain. Meskipun transparansi adalah dasar dari teknologi blockchain, hal ini dapat secara tidak sengaja mengekspos pengguna yang menghubungkan identitas mereka melalui akun media sosial atau profil publik. Koneksi ini membuat pengguna lebih rentan terhadap penipuan yang ditargetkan dan aktivitas jahat lainnya.
“Saya sangat menyarankan untuk tidak menggunakan nama panggilan yang sama di media sosial dan layanan dompet. Ini adalah undangan terbuka untuk kelompok peretas: ‘Halo, Anda dapat menemukan saya di media sosial. Jika Anda dapat menginstal malware dan mencuri kunci pribadi saya, Anda tahu berapa banyak yang akan Anda curi,’” tambahnya.
Melindungi informasi sensitif seperti frasa seed adalah bagian penting lainnya dari menjaga keamanan di ruang kripto. Memulai ulang modem dan router sebelum terhubung ke dompet menambah lapisan perlindungan ekstra dengan menyegarkan koneksi jaringan, membuatnya lebih sulit bagi penyerang untuk mengeksploitasi potensi kerentanan.
Sama pentingnya adalah memilih perangkat yang aman untuk mengelola dompet digital. Menggunakan perangkat yang didedikasikan hanya untuk transaksi dompet, dengan paparan minimal terhadap aplikasi lain atau aktivitas online, secara signifikan mengurangi risiko malware atau akses tidak sah yang dapat membahayakan data sensitif.
“Perlu disebutkan bahwa pengguna harus mengandalkan modem dan router mereka sendiri, bukan yang disediakan oleh penyedia layanan. Saya juga tidak merekomendasikan menggunakan sistem operasi yang memungkinkan aplikasi diinstal tanpa persetujuan pengguna. Idealnya, perangkat Apple tanpa aplikasi tambahan, yang didedikasikan hanya untuk berfungsi sebagai dompet digital, adalah pilihan teraman,” tambah Dr. Tavus.
Platform DeFi perlu memperkuat kepatuhan hukum mereka untuk melindungi pengguna dan ekosistem mereka dari penipuan dan risiko lainnya. Dr. Tavus menyoroti pentingnya transparansi dalam proses ini, terutama dalam hal menjelaskan struktur hukum mereka dan yurisdiksi tempat mereka beroperasi. Tingkat keterbukaan ini membantu membangun kepercayaan dan memastikan platform lebih siap menghadapi tantangan regulasi.
“Pengguna berhak mengetahui struktur hukum platform dan yurisdiksi mana yang dipilih. Pada tahap ekosistem ini, tidak ada logika dalam melawan atau menolak otoritas regulasi mana pun. Mereka harus memilih yurisdiksi dan mematuhi aturan lokal. Jika tidak ada yurisdiksi yang diadopsi, pemerintah mana pun dapat campur tangan cepat atau lambat,” terang Dr. Tavus.
Memastikan Keamanan Hukum
Untuk tetap terlindungi secara hukum di ruang DeFi, pengguna harus mengambil langkah proaktif. Salah satu yang paling penting adalah memeriksa yurisdiksi platform terpusat, karena ini berperan penting dalam menentukan kepatuhan dan keandalan mereka.
“Yurisdiksi dengan kepatuhan lemah adalah tanda jelas kelalaian platform terhadap penggunanya,” papar Dr. Tavus.
Untuk platform terdesentralisasi, menilai manajemen proyek sangat penting. Pengguna harus memverifikasi bahwa kepemimpinan mematuhi standar industri dan beroperasi dengan transparansi dan akuntabilitas.
“Jika pengguna melihat tanda bahaya tetapi tetap menggunakan platform, mereka mungkin tidak mendapatkan perlindungan hukum. Pengadilan mungkin melihat ini sebagai penerimaan transaksi berisiko tinggi,” ucapnya.
Mematuhi aturan Anti-Money Laundering (AML) sama pentingnya. Menukar uang tunai dengan aset kripto tanpa KYC atau lisensi yang tepat, terutama dalam transaksi OTC atau peer-to-peer, dapat menyebabkan masalah hukum. Pengguna juga harus waspada terhadap risiko menerima dana curian atau ilegal, yang dapat menempatkan mereka dalam masalah serius.
“Regulasi baru mengharuskan detail transaksi diarsipkan selama delapan tahun, termasuk faktur, KYC pelanggan, ruang lingkup pekerjaan, dan alasan transaksi. Orang mungkin tidak menyadari bahwa mereka menerima dana ilegal yang dilacak, yang dapat membuat mereka menjadi bagian dari skema pencucian uang,” ia memperingatkan.
Penipuan Pemulihan dan Upaya Hukum
Penipuan yang ditujukan untuk memulihkan aset kripto yang hilang sedang meningkat, menekankan pentingnya kehati-hatian saat mencari layanan semacam itu. Banyak perusahaan analitik mengiklankan solusi pemulihan cepat dan aman, namun Dr. Tavus menunjukkan bahwa janji-janji ini seringkali menyesatkan.
“Setiap yurisdiksi dan exchange kripto memiliki metodologi dan pemahaman yang berbeda tentang tindakan kriminal. Janji pemulihan kripto yang lebih luas atau instan adalah tindakan kriminal murni. Setiap kasus harus ditinjau dan dianalisis secara terpisah. Bagian yang paling menyenangkan adalah mereka tidak pernah mengungkapkan ukuran yang berhasil mereka pulihkan karena mereka tidak pernah memiliki jumlah apa pun,” ia menyatakan.
Korban penipuan sebaiknya tidak hanya bergantung pada perusahaan pemulihan dan sebaliknya beralih ke penegak hukum atau profesional hukum yang berkualifikasi untuk mendapatkan bantuan. Representasi yang tepat dari hak-hak hukum diatur secara ketat di setiap yurisdiksi, menjadikan pengacara berpengalaman penting untuk menangani kasus semacam itu secara efektif.
“Pihak lawan, baik itu penerbit stablecoin atau exchange kripto, tidak dapat memverifikasi klaim ‘hak milik’ Anda, dan tanpa perintah pengadilan yang tepat, mereka tidak akan dapat mengambil tindakan atas ‘hak milik’ orang lain. Tanpa bantuan pengacara berpengalaman, peluangnya akan menurun perlahan,” tambahnya.
Untuk bantuan yang sah, korban didorong untuk menghubungi lembaga penegak hukum. Bergantung pada yurisdiksi, lembaga federal atau nasional mungkin menawarkan dukungan yang lebih baik, karena mereka sering memiliki agen terampil yang berpengalaman dalam menangani kejahatan terkait kripto.
Konsultasi dengan pengacara berpengalaman dalam kejahatan kripto juga sangat penting. Menggabungkan keahlian hukum dengan dukungan dari lembaga penegak hukum meningkatkan peluang untuk memulihkan aset yang hilang dan menyelesaikan kasus penipuan secara efektif.
“Untuk beberapa yurisdiksi, lembaga federal atau nasional lebih unggul daripada penegak hukum lokal karena agen mereka yang berpengalaman dalam kripto. Namun, di beberapa negara lain, penegak hukum lokal lebih baik karena lembaga federal atau nasional terlalu sibuk dengan banyak kasus kripto dan kekurangan tenaga kerja,” ujarnya.
Kepatuhan Jangka Panjang dan Kesiapan Hukum di DeFi
Mempertahankan catatan transaksi yang rinci setidaknya selama delapan tahun sangat penting untuk proyek DeFi, terutama DAO, yang sering beroperasi sebagai kemitraan informal. Dr. Tavus mencatat bahwa perselisihan di antara co-founder DAO semakin sering terjadi, sehingga pencatatan yang teliti menjadi sangat penting. Tanpa dokumentasi yang jelas, co-founder berisiko menghadapi komplikasi hukum jika terjadi perselisihan atau pihak berwenang meminta bukti transaksi masa lalu.
“Untuk keamanan pribadi, setiap transaksi yang dilakukan untuk proyek DeFi harus dicatat di suatu tempat. Pada hari yang sangat tidak terduga, lembaga penegak hukum atau pengadilan dapat meminta detail yang Anda lupakan bertahun-tahun lalu, dan Anda bisa dituduh atas sesuatu yang tidak Anda sadari,” jelasnya.
Berbagi contoh nyata, Dr. Tavus menceritakan insiden di mana seseorang secara tidak sengaja mendanai dompet dengan US$1 untuk biaya gas setelah melihat permintaan di grup Telegram. Tanpa sepengetahuan mereka, dompet tersebut kemudian digunakan untuk meretas protokol DeFi dan mencuri US$3 juta. Ini menyoroti potensi risiko dari transaksi yang tidak terdokumentasi.
Untuk menyelaraskan kerangka kepatuhan dengan peraturan internasional dan mencegah tuduhan pencucian uang, Dr. Tavus menekankan pentingnya menerapkan solusi AML dan KYC yang kuat.
“Mempekerjakan pengembang anonim atau membayar tanpa mencatat tidak sebanding dengan risiko pribadi. Solusi yang lebih murah adalah menggunakan solusi pembayaran terpusat yang dikembangkan oleh pihak ketiga; dengan cara ini, proyek akan bebas dari tanggung jawab selama transaksi dilakukan melalui pihak ketiga,” sarannya.
Tantangan Masa Depan dan Peran Pendidikan
Kerangka hukum seputar DeFi sedang berubah, dengan fokus yang lebih kuat pada transparansi dan akuntabilitas. Dr. Tavus mendesak industri untuk menanggapi perubahan ini dengan serius, terutama saat menangani masalah kritis seperti manipulasi pasar.
“Masih ada beberapa pemain besar yang tidak dapat memahami keseriusan situasi ini. Transparansi harus selalu menjadi pilihan pertama. Jika tidak, kelalaian besar dalam pengungkapan dapat menyebabkan masalah serius yang belum pernah dihadapi industri sebelumnya,” ia memperingatkan.
Pendidikan juga memainkan peran penting dalam mengurangi risiko, baik untuk perusahaan maupun pengguna individu. Basis pengguna yang terinformasi tidak hanya membantu melindungi individu tetapi juga mengurangi tekanan regulasi pada perusahaan dengan mendorong ekosistem yang lebih aman dan bertanggung jawab.
“Kekhawatiran utama di sisi regulasi adalah melindungi ritel. Jika ritel terdidik dengan baik tentang risiko yang mereka hadapi saat melakukan transaksi dan tetap bersikeras melakukannya, tidak akan ada masalah hukum,” ujarnya.
Dr. Tavus menyimpulkan bahwa masa depan DeFi bergantung pada kemampuan industri untuk secara proaktif mengatasi kekurangannya. Transparansi, pencatatan yang tepat, dan pendidikan pengguna bukan hanya sebagai pelindung — mereka adalah fondasi untuk membangun ekosistem yang tangguh yang dapat berkembang di bawah pengawasan. Tanpa komitmen ini, DeFi berisiko kehilangan kredibilitas dan kesempatan untuk mendefinisikan masa depan keuangan dengan caranya sendiri.
Penyangkalan
Seluruh informasi yang terkandung dalam situs kami dipublikasikan dengan niat baik dan bertujuan memberikan informasi umum semata. Tindakan apa pun yang dilakukan oleh para pembaca atas informasi dari situs kami merupakan tanggung jawab mereka pribadi.
Selain itu, sebagian artikel di situs ini merupakan hasil terjemahan AI dari versi asli BeInCrypto yang berbahasa Inggris.
