Panel banding Massachusetts pada 18 April 2025, menutup sengketa aneh di mana pelanggan Lourenco Garcia berusaha menuntut Santander Bank bertanggung jawab atas US$751.000 yang hilang karena penipuan kripto.
Pengadilan memutuskan bahwa baik perjanjian pelanggan bank maupun hukum negara bagian tidak mewajibkan Santander untuk memblokir atau menandai transfer yang diotorisasi pelanggan, bahkan ketika penipuan merajalela.
Santander Bank Menang dalam Gugatan Hukum Aset Kripto yang Cukup Tidak Biasa
Antara Desember 2021 dan Januari 2022, Garcia menggunakan rekening giro dan tabungannya untuk melakukan dua pembelian kartu debit dan tujuh transfer kawat ke Metropolitan Commercial Bank of New York.
Dananya kemudian digunakan untuk membeli aset kripto di Crypto.com dan platform yang diklaim bernama CoinEgg. Garcia kemudian mengetahui bahwa CoinEgg adalah penipuan. Jadi, seluruh US$751.000 miliknya lenyap.
Dia menggugat Santander atas pelanggaran kontrak, representasi keliru yang lalai, dan pelanggaran hukum perlindungan konsumen Massachusetts. Argumennya adalah bahwa bank seharusnya mendeteksi dan menghentikan transaksi berisiko tinggi tersebut.
Namun, pengadilan banding menolak setiap klaim. Dinyatakan bahwa perjanjian pelanggan menyebutkan Santander “dapat” campur tangan ketika mencurigai penipuan, tetapi tidak mewajibkan untuk melakukannya.
Selain itu, regulator negara bagian belum menciptakan kewajiban hukum bagi bank untuk mengawasi setiap transaksi.
Sementara itu, korban mengklaim bahwa janji situs web Santander untuk “menghubungi pelanggan” tentang aktivitas mencurigakan gagal menciptakan kewajiban yang mengikat.
Namun, bank tidak akan memiliki tanggung jawab ini karena Garcia sendiri yang mengotorisasi semua transfer dan tidak pernah mengajukan kekhawatiran hingga setelah kerugiannya.
Walaupun keputusan yang tidak dipublikasikan ini memiliki bobot preseden yang terbatas, ini mengirimkan pesan yang jelas: bank bukanlah penjamin terhadap kerugian investasi pribadi.
Di saat penipuan kripto meningkat dan regulasi semakin ketat, institusi akan mengandalkan bahasa kontrak yang tepat untuk mendefinisikan tanggung jawab mereka.
Oleh karena itu, pelanggan harus melakukan uji tuntas dan langkah-langkah perlindungan penipuan saat memindahkan dana enam digit ke aset digital berisiko tinggi.
Secara keseluruhan, nampaknya upaya dua tahun Garcia untuk memulihkan dananya berakhir dengan kemalangan. Dia mengajukan keluhan awal pada Oktober 2022.
Dengan baik Pengadilan Tinggi maupun pengadilan banding berpihak pada Santander, saga hukum ini berakhir sebagai catatan instruktif tentang batasan tanggung jawab bank dalam transaksi kripto yang diinisiasi pelanggan.
Penyangkalan
Seluruh informasi yang terkandung dalam situs kami dipublikasikan dengan niat baik dan bertujuan memberikan informasi umum semata. Tindakan apa pun yang dilakukan oleh para pembaca atas informasi dari situs kami merupakan tanggung jawab mereka pribadi.
Selain itu, sebagian artikel di situs ini merupakan hasil terjemahan AI dari versi asli BeInCrypto yang berbahasa Inggris.