Dalam wawancara dengan BeInCrypto, Marcel Robert Harmann, Pendiri dan CEO THORWallet, berbagi perjalanannya dari awal mula dunia kripto hingga membangun wallet yang sukses. Meskipun ada gangguan dari tren seperti meme coin dan NFT, keyakinan Harmann pada potensi transformasi dari decentralized finance (DeFi) tetap teguh, bahkan ketika industri menghadapi tantangan regulasi dan reputasi.
Harmann juga membahas hubungan kompleks antara kripto dan keuangan tradisional, terutama terkait regulasi, privasi, dan masa depan layanan keuangan. Dia menjelaskan bagaimana THORWallet menjembatani kesenjangan antara DeFi dan CeFi, menawarkan pengalaman yang mulus bagi pengguna sambil tetap berpegang pada prinsip inti desentralisasi dan transparansi.
Merenungkan Perjalanan Kripto: Bagaimana Pandangan Marcel Harmann tentang Industri Kripto Telah Berkembang
Hari-hari awal itu memang sulit dalam hal jam kerja, tapi melihat ke belakang, semuanya sepadan. Itu kerja keras, tapi tidak terasa seperti beban—saya terdorong untuk mencapai dan membangun.
Empat tahun kemudian, kami masih di sini, menguntungkan dan terus berkembang. Umur rata-rata startup kripto biasanya kurang dari 12 bulan, jadi kami berhasil melawan arus.
Pandangan saya tentang kripto tetap sama. Industri ini masih membuat saya bersemangat, tapi saya pikir Anda benar-benar perlu menyaring kebisingan. Ada banyak gangguan, seperti hype NFT, yang nilainya menurun seiring waktu kecuali untuk beberapa proyek tertentu. Lalu, ada meme coin—hanya kebisingan.
Mereka kebanyakan adalah cara untuk meraup uang dari orang-orang yang tidak sepenuhnya memahami mekanisme di baliknya. Dengan pasar yang tumbuh cepat, terutama yang melibatkan jumlah uang yang besar, penipuan tidak bisa dihindari. Itu hanya bagian dari industri ini.
Kuncinya adalah tetap fokus, berpegang pada prinsip inti Anda, dan tidak terganggu oleh kebisingan. Kripto, menurut saya, masih merupakan perubahan paradigma, terutama untuk industri keuangan, dan keyakinan saya pada potensinya tidak berubah.
Pandangan tentang Keseimbangan Antara Regulasi, Kriminalitas, dan Reputasi dalam Aset Kripto
Saya percaya bahwa regulasi yang tepat sangat penting, tapi harus diterapkan dengan cara yang benar dan pada waktu yang tepat. Misalnya, MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) tidak secara inheren buruk. Namun, baru-baru ini, kita melihat contoh over-regulasi, bahkan di Swiss.
Swiss secara tradisional kurang diatur dibandingkan dengan Uni Eropa, tapi bahkan di sini, kita melihat regulasi yang berlebihan, terutama terkait stablecoin. Ini menyebabkan penolakan dari industri, dan setelah banyak tekanan dan edukasi kepada regulator, regulasi tersebut dilonggarkan, yang merupakan hasil positif.
Pada dasarnya, regulasi yang baik bermanfaat, tapi over-regulasi bisa menghambat inovasi. Saat ini, bagian pertama dari kripto, seperti MiCA, sudah diatur, dan DeFi (decentralized finance) masih dalam proses penanganan. Menurut saya, protokol DeFi sejati tidak selalu memerlukan regulasi.
Namun, regulator harus memverifikasi apakah protokol benar-benar terdesentralisasi untuk melindungi pengguna. Mereka perlu memastikan bahwa pengguna berinteraksi dengan teknologi non-custodial dan terdesentralisasi, bukan protokol dengan tim terpusat di belakang layar yang bisa mengubah kode—seperti dalam kasus rug pull, di mana akses ke kunci admin bisa memungkinkan manipulasi.
Risiko bagi Investor Ritel
Beberapa protokol mengklaim terdesentralisasi tapi sebenarnya tidak, yang menimbulkan risiko bagi investor ritel. Regulator harus menilai apakah protokol DeFi benar-benar terdesentralisasi. Jika iya dan dibangun di atas blockchain seperti Ethereum, mereka tidak bisa ditutup selama blockchain tersebut ada.
Namun, ketika pengguna memindahkan aset dari DeFi ke keuangan tradisional, regulator perlu mengawasi proses on- dan off-ramp. Blockchain memastikan transparansi penuh, memungkinkan pelacakan asal dana dan verifikasi bahwa dana tersebut tidak terlibat dalam aktivitas ilegal.
Jadi, saya merasa nyaman dengan arah regulasi yang kita tuju selama dilakukan dengan cara yang benar. Tapi saya khawatir, terutama tentang Uni Eropa, yang mungkin tidak sepenuhnya memahami teknologi ini atau, dalam beberapa kasus, sengaja mencoba merusak DeFi secara keseluruhan.
Bagaimana Tren Kripto Terkini, Seperti ETF Bitcoin dan Siklus Meme Coin, Telah Membentuk Adopsi Blockchain
Siklus ini secara keseluruhan lebih net positif. Misalnya, ETF Bitcoin membawa adopsi institusional, memberikan cap persetujuan dari perusahaan besar yang mengatakan, “Ya, Bitcoin akan tetap ada” sebagai kelas aset.
Ini adalah hal yang baik secara keseluruhan. Namun, dengan meme coin dan NFT, lebih sulit untuk mengatakan apakah mereka net positif atau tidak. Meskipun mereka menarik banyak pengguna baru, banyak uang diambil dari mereka yang percaya bisa cepat kaya, tapi pada akhirnya, ini seperti kasino—di mana rumah selalu menang.
Secara pribadi, saya tidak fokus pada tren ini. Mereka akan membawa lebih banyak pengguna, tentu saja, tapi mereka yang masuk ke kripto dan akhirnya membeli hal-hal seperti Trump coin, misalnya, sering kali pergi dengan rasa kecewa. Mereka mungkin tidak kembali selama bertahun-tahun.
Ini seperti ketika orang pertama kali terhubung ke internet dan terkena virus dari mengunduh MP3. Mereka begitu kecewa dengan pengalaman itu sehingga tidak menyentuh internet lagi untuk sementara waktu. Namun, akhirnya, mereka kembali setelah lebih memahami.
Hal yang sama akan terjadi dengan kripto—orang mungkin kecewa, tapi mereka akan kembali ketika mereka memahami nilai sebenarnya.
DeFi vs. CeFi
Meski begitu, saya percaya ada proyek-proyek asli yang membangun sistem keuangan terdesentralisasi yang benar-benar akan ada berdampingan dengan sistem keuangan tradisional. Proyek seperti Compound dan gelombang pertama protokol DeFi adalah iterasi pertama yang menunjukkan inovasi keuangan sejati.
Lalu ada proyek seperti ThorWallet, yang membangun Web3 neo-bank. Dengan ThorWallet, Anda bisa memiliki bank sendiri di saku Anda, dan berinteraksi dengan protokol DeFi sambil juga menggabungkan bagian CeFi untuk kenyamanan, seperti on- dan off-ramping yang mudah. Inilah jenis inovasi sejati yang akan mendorong masa depan keuangan.
Pada akhirnya, ada builder sejati yang fokus menciptakan sistem keuangan yang lebih baik, dan misi ini tetap tidak berubah. Inti dari DeFi adalah kebebasan finansial, seperti inti dari internet adalah kebebasan informasi. Meskipun ada banyak kebisingan dan gangguan, para inovator sejati akan terus membangun.
Bagaimana Perkembangan Lebih Luas di Aset Kripto Mempengaruhi ThorChain dan ThorWallet
Secara keseluruhan, visi untuk ThorWallet tidak berubah; jika ada, justru semakin terkonfirmasi. Visi ini selalu jelas, dan selalu saya sampaikan setiap kali saya mempresentasikan.
ThorWallet bertujuan menyediakan semua layanan keuangan yang dibutuhkan seseorang, namun berbasis teknologi DeFi yang terbuka, adil, dan transparan, dengan layanan dan produk yang terdesentralisasi. Kami berbicara tentang menyimpan, mengirim, dan menerima aset, namun juga perdagangan, rekening tabungan, pinjaman, meminjam, dan bahkan kontrak abadi. Meskipun kebanyakan orang mungkin tidak membutuhkan yang terakhir, itu ada dan bisa bermanfaat jika digunakan dengan benar.
Ketika berbicara tentang kontrak abadi, kenyataannya adalah kebanyakan orang menggunakannya untuk spekulasi. Namun, kontrak ini juga bisa digunakan untuk lindung nilai dan strategi lainnya.
Poinnya adalah sekarang kita memiliki banyak layanan keuangan yang sepenuhnya transparan, tidak dapat diubah, dan dapat diakses oleh siapa saja dengan ponsel dan koneksi internet. Anda tidak memerlukan paspor, dan tidak ada yang bisa mengatakan bahwa Anda tidak diizinkan membuka rekening bank. Ini adalah kebebasan penuh dalam keuangan, dan visi itu tetap tidak berubah—hanya semakin diperkuat seiring waktu.
Tentu saja, kami telah beradaptasi seiring berjalannya waktu, terutama dalam hal kemitraan kami. Kami menjadi lebih selektif dalam memilih protokol terdesentralisasi yang kami kerjasamakan, memastikan bahwa mereka benar-benar terdesentralisasi dan tidak rentan terhadap masalah seperti rug pull. Ini adalah tugas kami untuk melakukan uji tuntas.
Karena regulasi di area ini masih berkembang, kami menangani tanggung jawab itu sendiri. Kami ingin memastikan bahwa setiap protokol yang kami perkenalkan kepada pengguna kami dapat dipercaya. Selama bertahun-tahun, proses ini menjadi lebih terasah dan tajam.
Keseimbangan Antara Privasi dalam Aset Kripto dan Transparansi di TradFi: Pendekatan ThorWallet
Saya pikir privasi adalah hak mendasar bagi setiap orang. Namun tentu saja, dalam kasus yang melibatkan pelaku jahat, harus ada sistem di mana, dengan prosedur hukum yang tepat, privasi dapat dicabut untuk memastikan keadilan ditegakkan.
Misalnya, akses ke laporan keuangan mungkin diperlukan dalam kasus kriminal, namun ini harus dilakukan melalui proses peradilan yang jelas, seperti perintah pengadilan, untuk mencegah pelanggaran privasi yang tidak perlu.
Saat ini, kita melihat tren global di mana pemerintah memperlakukan semua orang dengan kecurigaan, terutama terkait penipuan pajak. Pendekatan ini salah. Semua orang tidak seharusnya dianggap bersalah.
Jika suatu negara memiliki tingkat penghindaran pajak yang tinggi, fokusnya harus pada peningkatan proses pemerintahan, bukan melanggar privasi warga negara. Misalnya, di Swiss, saya sangat senang membayar pajak saya karena saya bisa melihat nilai yang mereka bawa—infrastruktur publik, danau yang bersih, dan layanan yang efisien.
Namun di negara lain, ketika pajak tinggi dan layanan publik buruk, lebih sulit untuk menerima jumlah yang diambil. Itulah mengapa orang terkadang mencoba menghindari pajak, dan ini mengarah pada narasi yang terdistorsi.
Ketika berbicara tentang DeFi, ini agak pseudo-anonim. Transaksi transparan, namun alamatnya tidak langsung terhubung dengan individu tertentu, yang memberikan tingkat anonimitas tertentu. Namun, jika Anda ingin off-ramp, KYC dan AML diperlukan, yang berarti pada akhirnya ada visibilitas penuh mengenai siapa yang memiliki alamat apa. Jadi, ini tidak sepenuhnya pribadi, kecuali dalam kasus koin privasi.
Menggunakan Protokol Privasi
Namun demikian, menggunakan alat privasi bisa sangat masuk akal. Misalnya, Anda mungkin ingin menjaga transaksi tertentu tetap pribadi, terutama jika melibatkan jumlah uang yang besar. Anda mungkin tidak ingin publik tahu bahwa Anda bernilai jutaan ketika Anda menyetor ke dalam protokol pinjaman, misalnya.
Penting untuk mendekati ini dengan tenang dan rasional, dan tidak ada masalah selama ini dijelaskan dengan baik.
Saya berkomitmen untuk mendukung chain mana pun yang saya yakini cukup terdesentralisasi, baik itu koin privasi atau bukan—ThorWallet tetap sepenuhnya netral teknologi. Saya percaya bahwa, pada akhirnya, akan mungkin untuk berinteraksi dengan koin privasi dengan cara yang efektif menyembunyikan jejak Anda.
Ini sangat berguna dalam kasus di mana privasi dibenarkan. Namun, sistem ini tetap dirancang untuk menangkap pelaku jahat. Misalnya, jika seseorang menyetor US$100 juta tetapi melaporkan pendapatan US$100 ribu, ini menimbulkan pertanyaan langsung.
Jika transaksi melibatkan koin privasi, regulator akan menyelidiki lebih lanjut. Jika tidak ada penjelasan yang solid, dana tersebut mungkin dibekukan sampai sumbernya diklarifikasi, dan dalam beberapa kasus, ini bisa mengarah pada pengungkapan aktivitas ilegal seperti dana yang dicuri.
Jadi, tidak ada masalah dengan menerapkan protokol privasi selama sistem tetap cukup kuat untuk mencegah penyalahgunaan.
Mengatasi Tantangan dalam Adopsi Massal dan Integrasi Web3: Langkah Besar Selanjutnya THORWallet
Kami sangat dekat untuk mencapai tujuan kami. Misalnya, dengan ThorWallet, kami bertujuan menyederhanakan teknologi DeFi yang kompleks sehingga pengguna tidak perlu terpapar. Mereka harus memiliki pengalaman yang mirip dengan aplikasi keuangan terpusat (CeFi) seperti Revolut, namun di backend, ini akan berjalan di jaringan yang sepenuhnya terdesentralisasi.
Membangun versi terdesentralisasi dari aplikasi Revolut jauh lebih kompleks, namun inilah yang kami kerjakan dengan ThorWallet.
Salah satu masalah utama yang kami tangani adalah kebutuhan akan token gas. Saat ini, jika Anda ingin mengirim USDC di Avalanche, misalnya, Anda memerlukan token AVAX untuk menutupi biaya transaksi.
Ini membuatnya tidak menarik dan sulit untuk mengajak banyak pengguna. Kami sedang bekerja untuk mengabstraksikan ini sehingga pengguna tidak perlu khawatir tentang aset gas tertentu. Anda bisa mengisi ulang MasterCard Anda tanpa khawatir tentang biaya gas sama sekali, misalnya. Kami memiliki beberapa solusi teknis untuk mencapai ini, yang pada akhirnya akan memberikan pengalaman tanpa gas yang mirip dengan platform CeFi.
Mengatasi Masalah Latensi
Selain itu, beberapa blockchain, seperti Bitcoin, memiliki masalah latensi, yang lebih lambat dibandingkan yang lain. Namun, kami menemukan cara untuk memperbaikinya juga, memastikan pengalaman pengguna yang lebih lancar. Setelah kami mencapai ini, kami akan siap untuk mengajak 100 juta pengguna. Itulah mengapa kami sedang mengumpulkan dana pertumbuhan sekarang, karena kami sudah 95% dari jalan dan siap untuk fase berikutnya.
Anda masih perlu membayar biaya transaksi, namun cara kerjanya akan berbeda. Misalnya, ketika Anda melakukan swap, biaya gas akan dimasukkan dalam biaya swap itu sendiri. Jika Anda mengisi ulang MasterCard Anda, kami mungkin menanggung biaya gas untuk Anda karena biasanya sangat kecil, seringkali hanya beberapa sen.
Pilihan lain adalah menerapkan fitur “gas tank”, di mana pengguna dapat mengisinya dengan apa pun yang mereka suka—Fiat, USDC, atau aset lainnya. Gas tank ini akan digunakan untuk biaya gas yang diperlukan di berbagai blockchain, seperti Base atau Avalanche, dan pengguna akan melihat pesan ketika gas tank mereka hampir habis, mendorong mereka untuk mengisinya kembali.
Ini bisa menjadi fitur premium, di mana pengguna premium mendapatkan biaya gas mereka ditanggung oleh langganan sementara pengguna lain mengelola tangki gas mereka sendiri. Bagaimanapun, tujuan kami adalah membuat pengalaman pengguna semulus mungkin.
THORWallet dan YouHodler: Pesaing atau Mitra Potensial dalam Menjembatani DeFi dan Keuangan Tradisional?
Saat ini, kami tidak melihat YouHodler sebagai pesaing langsung. Mereka adalah entitas terpusat dengan fokus kuat pada perpetuals, yang saat ini bukan fokus kami. Meskipun mereka melayani pengguna blockchain, dan Anda bisa berargumen bahwa mereka adalah pesaing dalam hal itu, mereka tidak bersaing langsung dengan kami saat ini.
Namun, saya sadar bahwa mereka sekarang beralih dari CeFi ke DeFi, yang sangat menarik, dan itu bisa menempatkan mereka dalam ruang persaingan di masa depan. Namun, karena kami belum menawarkan perpetuals (perps) di ThorWallet, ini sebenarnya bisa mengarah pada potensi kemitraan.
Yang hebat tentang ruang Web3 adalah dinamikanya berbeda dari keuangan tradisional. Kami lebih terbuka untuk kolaborasi di sini. Bahkan, saya berdiskusi kemarin dengan Ilya, CEO YouHodler, tentang bagaimana protokol DeFi perpetual mereka yang akan datang bisa terintegrasi dengan ThorWallet.
Kunci dalam ruang ini adalah fokus pada memperluas pasar secara keseluruhan daripada bersaing untuk apa yang sudah ada.
Aset Kripto vs. Keuangan Tradisional: Mana yang Akan Berdampak Lebih Besar dalam Jangka Panjang?
Saya percaya keuangan kripto pada akhirnya akan mengungguli keuangan tradisional, setidaknya dari perspektif infrastruktur TI. Meskipun produk keuangan itu sendiri akan tetap serupa, teknologi di baliknya akan beralih ke blockchain.
Peralihan dari tumpukan teknologi usang keuangan tradisional ke infrastruktur blockchain yang lebih modern akan memungkinkan penciptaan produk keuangan baru yang sebelumnya tidak mungkin, seperti pinjaman Flash. Jadi, singkatnya, saya percaya keuangan kripto akan melampaui keuangan tradisional dalam jangka panjang.
Ini mengingatkan saya pada para manajer di Daimler Benz dan Audi, mungkin sekitar tujuh tahun lalu. Mereka mengalami tahun terbaik mereka sambil menertawakan Tesla dan mobil listrik. Beberapa tahun kemudian, saham Tesla bernilai lebih dari semua produsen mobil Jerman digabungkan.
Tiba-tiba, setiap produsen mobil besar di Jerman bergegas membuat mobil listrik. Mereka keras kepala pada awalnya, tapi akhirnya, mereka harus mengadopsi paradigma baru. Pergeseran dalam industri otomotif ini persis seperti yang saya lihat terjadi dengan keuangan tradisional dan kripto.
Pikiran Akhir
Saya memiliki diskusi menarik kemarin mengenai inisiatif stablecoin baru Uni Eropa, dan saya ingin berbagi keahlian dan pemikiran pribadi saya tentang hal ini dengan audiens Anda.
Saya sangat khawatir tentang apa yang terjadi. Ada dua jenis Central Bank Digital Currencies (CBDCs): wholesale dan retail.
Swiss fokus pada wholesale CBDCs, di mana hanya bank nasional yang memiliki stablecoin untuk transaksi antar bank. Ini memberi mereka keuntungan penyelesaian langsung, efisiensi, dan tidak mengganggu hierarki perbankan yang ada. Dalam pengaturan ini, bank masih mengeluarkan uang kepada pengguna retail, yang menurut saya adalah pendekatan yang benar.
Risiko dengan CBDCs
Namun, Uni Eropa, seperti Cina, mendorong retail CBDCs, di mana mereka akan mengeluarkan mata uang digital langsung kepada pengguna retail, melewati bank. Ini mengkhawatirkan karena dua alasan utama.
Pertama, Uni Eropa dan bank nasional tidak benar-benar unggul dalam mengelola sistem keuangan mereka selama 20 tahun terakhir, jadi saya skeptis terhadap kemampuan mereka untuk menangani perubahan besar seperti itu, terutama tanpa bekerja melalui bank yang sudah memiliki infrastruktur dan pengalaman yang diperlukan.
Kedua, retail CBDCs berarti pemerintah akan memiliki visibilitas penuh terhadap setiap transaksi yang dilakukan pengguna. Mereka bisa memantau kebiasaan belanja Anda, dan jika mereka tidak menyukai sesuatu, mereka bisa memblokir Anda dari sistem keuangan hanya dengan beberapa ketukan tombol.
Ini adalah alat yang sangat kuat, mirip dengan memiliki kendali atas tentara—hanya melalui cara keuangan. US Dollar telah lama menjadi senjata terkuat karena perannya dalam keuangan global, dan kita sudah melihat contoh di mana negara-negara seperti Rusia diputus dari sistem. Yang lebih mengkhawatirkan adalah kemunafikan seputar tindakan ini, karena oligarki Rusia mungkin diblokir di Eropa tetapi masih bisa membuka rekening bank di tempat seperti Wyoming. Tapi itu masalah yang berbeda.
Yang membuat saya khawatir tentang CBDCs adalah bahwa mereka pada dasarnya akan membawa kita ke dalam negara pengawasan, di mana segala sesuatu yang kita lakukan secara finansial terlihat oleh pemerintah. Ini adalah jalan yang berbahaya, terutama ketika datang ke privasi dan kebebasan finansial.
Ini akan menjadi gangguan besar terhadap kebebasan individu, dan tidak seharusnya diadopsi. Siapa pun yang tertarik dengan topik ini harus benar-benar mempelajarinya, dan politisi perlu menyadari bahaya yang mereka hadapi.
Penyangkalan
Seluruh informasi yang terkandung dalam situs kami dipublikasikan dengan niat baik dan bertujuan memberikan informasi umum semata. Tindakan apa pun yang dilakukan oleh para pembaca atas informasi dari situs kami merupakan tanggung jawab mereka pribadi.
Selain itu, sebagian artikel di situs ini merupakan hasil terjemahan AI dari versi asli BeInCrypto yang berbahasa Inggris.
